Наличие медицинской страховки — одно из обязательных требований для переезда и трудоустройства в ФРГ. О видах страховки, особенностях и вариантах смены страховой компании расскажут эксперты Blue Card Agency.
Государственное и частное страхование
В Германии существует две основные формы медицинского страхования: государственное (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) и частное (private Krankenversicherung, PKV). Вот некоторые ключевые различия между ними:- Участники: Государственное страхование GKV доступно всем гражданам, работающим по найму или проживающим в Германии, чьи доходы ниже определенного уровня (64 350 евро/год, данные на 2023 год). Частное страхование PKV предназначено для лиц с высоким уровнем дохода или предпринимателей.
- Покрытие и услуги: GKV предоставляет стандартный утвержденный каталог лечения, диагностики и реабилитации. PKV может предлагать более широкий каталог (включая не стандартизированные методы лечения, косметологию — все то что не покрывает государственная страховка) и дополнительные покрытия, в зависимости от выбранного плана.
- Стоимость: В GKV страховые взносы распределяются между работником и работодателем примерно пополам, а их размер зависит от заработка. Это 14,6% от заработной платы на 2023 год. Здесь не важны заболевания, возраст и ситуация — взносы делаются в любом случае. В PKV страховые взносы зависят напрямую от возраста, здоровья, ситуации и выбранного плана страхования.
- Общедоступность: GKV является обязательным для большинства граждан, поэтому он доступен для всех, кто соответствует требованиям. 80 % всего населения Германии находятся на принудительном страховании. Разные страховки принципиально не отличаются друг от друга — только небольшими разницами: массаж, подбор очков и т.д. PKV является добровольным, и страховщики имеют право выбирать своих клиентов на основе их здоровья и риска.
- Гибкость: В GKV нет возможности выбирать план страхования — он стандартный для всех, и нет возможности выбирать сервис. Переключаться между страховыми компаниями можно 1 раз в год. Но значительных отличий между государственными страховыми нет. Может отличаться по удобству пользования, но не по каталогу услуг. PKV предоставляет большую гибкость в выборе плана, покрытия и страховой компании, выполняет любые запросы клиента.
- работающие только на одну компанию — так называемые “привязанные” агенты. Подберут наиболее удобный тариф в пределах конкретной компании.
- свободные — предложат и сравнят разные типы страховых компаний. Разные тарифы и условия
Какая страховка нужна для работы в ФРГ
Работающие по найму в Германии обязательно участвуют в нескольких видах страхования, оплачиваемых через систему социального страхования (sozialversicherungsbeiträge), помимо программы медицинского страхования. Вот некоторые из них:- Страхование от потери работы (arbeitslosenversicherung). Это страхование оплачивается как работником, так и работодателем. Оно предоставляет право на пособие по безработице в случае, если человек потерял работу и соответствует определенным критериям.
- Обязательное пенсионное страхование (rentenversicherung). Это государственная пенсионная система Германии. Работники платят обязательные взносы, которые позволяют получить государственную пенсию по достижении пенсионного возраста.
- Обязательное страхование от несчастных случаев (gesetzliche unfallversicherung). Это страхование полностью оплачивается работодателем и покрывает расходы на лечение от заболеваний (травм, несчастных случаев), связанных с работой.
Право на частное страхование
В Германии воспользоваться частным медицинским страхованием (Private Krankenversicherung) имеют право следующие категории граждан:- работники с годовым доходом более 64 350 евро.
- лица, занятые не по найму.
- фрилансеры и самозанятые.
- художники и лица, занятые в творческой сфере.
- военные и другие государственные служащие.
Частная или государственная: нюансы
К выбору частной страховки нужно подходить осознанно, понимая, что она останется с вами на много лет. Она дороже, чем государственная, и не рассчитана на всю семью. Если в государственную страховку бесплатно включены все члены семьи, в частной на каждого члена семьи нужен отдельный полис, который дополнительно оплачивается. Поэтому наиболее популярное решение на сегодня — к государственной страховке добавить пакеты из частной. К примеру: докупить услуги стоматолога, окулиста, косметолога и т.д. Минимальная длительность действия государственного страхового полиса — 12 месяцев. После его окончания можно сменить страховую компанию. Перед этим за 2 месяца до окончания полиса необходимо сообщить компании о прекращении сотрудничества. Получить консультацию и рекомендации по выбору вида страхования можно у партнеров (ТК, Бармер, Фивер, Альянс) Blue Card Agency. Свяжитесь с нами для записи на консультацию. Мы также будем рады помочь вам на всех этапах вашей интеграции в Германии
Революция в немецком иммиграционном законодательстве: трудоустройство возможно теперь и с туристической визой
Острая нехватка квалифицированных кадров вынуждает Германию упрощать миграционное законодательство, облегчая въезд в страну и трудоустройство в Германии. Согласно официальным данным немецкого...
Новый закон об иммиграции квалифицированных сотрудников: перспективы и возможности при переезде в Германию
Высококвалифицированные кадры — двигатель экономики любой страны. Их дефицит в Германии послужил поводом для принятия проекта закона Gesetz zur Weiterentwicklung der Fachkräfteeinwanderung...
Получение вида на жительство в Германии финансово-независимыми лицами
Получение вида на жительство в Германии финансово-независимым лицам: кому положено и как оформить? Высокий уровень жизни, социальные гарантии и комфортный финансовый климат — вот что привлекает...